Wichtige Entscheide stehen an

Alternativ zum Rentenbezug besteht bei vielen Versicherten auch die Möglichkeit das Altersguthaben einmalig als Kapital zu beziehen. Da es sich oft um mehrere hunderttausend Franken handelt, sollen vor einem solchen Entscheid die Vor- und Nachteile sorgfältig bedacht werden. Die Auszahlung von Vorsorgeguthaben birgt zudem Potential für Steueroptimierungen, welches Sie nutzen sollten.

Zum Zeitpunkt der Pensionierung kommen oft in einem relativ kurzen Zeitraum diverse finanzielle Mittel zur Auszahlung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Pensionskassenguthaben ganz oder zumindest einen Teil davon als Kapital zu beziehen, so gelangt auch dieser Betrag ins freie Vermögen. All diese Mittel, die häufig einen beträchtlichen Teil des Gesamtvermögens ausmachen, kommen zu dem hinzu, was man über die Jahre hinweg in Form von Konto- oder Wertpapier-Guthaben angespart hat. Hier gilt es, den Überblick zu gewinnen, um in der Folge die richtigen Anlageentscheide zu treffen.

Zum Pensionierungszeitpunkt vorhandenes Kapital wird nicht sofort benötigt. Das heisst, es reicht, wenn von Zeit zu Zeit für den Lebensunterhalt wieder Liquidität auf einem Konto bereitgestellt wird. Mittel, die in den nächsten Jahren nicht benötigt werden, können ertragreicher angelegt werden. Vom vielfach beobachteten Verhalten, bei Pensionierung generell und unabhängig von der persönlichen Vermögenssituation und den persönlichen Zielen risiko- und damit auch renditereichere Anlagen abzubauen, ist deshalb abzuraten.