Geld anlegen für Anfänger: Unsere besten Tipps

In Zeiten mit tiefen Zinsen reicht das Sparbüchlein alleine nicht aus, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Denn Sparguthaben werden nur minimal oder gar nicht verzinst. So verliert das Geld auf dem Sparkonto real sogar an Wert, da die Teuerung den Zins auffrisst.

Ein Beispiel: Wenn Sie auf dem Sparkonto 0,1 Prozent Zins erhalten, die Inflationsrate aber 2 Prozent beträgt, ist Ihr Geld Ende Jahr weniger wert als Anfang Jahr. Wie schützen Sie Ihr Vermögen vor diesem Kaufkraftverlust? Indem Sie Ihr Geld in Wertpapiere anlegen. So können Sie langfristig von höheren Renditechancen profitieren und Ihr Vermögen aufbauen. Mit unseren Tipps zum Thema «Anlegen für Anfänger» verschaffen Sie sich eine optimale Ausgangslage.

Sie müssen kein Anlagefachmann, keine Anlagefachfrau sein und brauchen kein fundiertes Wissen über die Kapitalmärkte, um Ihr Geld zu investieren. Wenn Sie Ihr Geld Schritt für Schritt anlegen, erreichen Sie mit den richtigen Anlageprodukten für Einsteiger und dem Rat der TKB-Beraterinnen und -Berater Ihre finanziellen Ziele. Halten Sie sich einfach an unseren 5-Punkte-Plan «Geld anlegen für Anfänger» für die erste Geldanlage und schlagen Sie dem Kaufkraftverlust ein Schnippchen:

1.   Definieren Sie Ihr Anlageziel.
2.   Legen Sie Ihren Anlagezeitraum fest.
3.   Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft und -fähigkeit.
4.   Entwickeln Sie Ihre individuelle Anlagestrategie.
5.   Wählen Sie nur Anlageformen, die Sie verstehen.

Legen Sie zunächst ganz konkrete finanzielle Ziele fest. Wofür möchten Sie Vermögen aufbauen? Für eine längere Reise, die eigene Vorsorge oder einen Ausbildungsbatzen für die Kinder? Haben Sie mehrere Ziele, dann sind diese zu priorisieren.

Auf dieser Grundlage erstellen wir mit Ihnen einen Anlageplan für jedes einzelne Ziel. So optimieren Sie Risiko und Ertrag und steigern die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen.

Wie schnell wollen Sie Ihre Ziele erreichen – in wenigen Jahren oder erst in einigen Jahrzehnten? Für die Weltreise planen Sie kurz-, für die Ausbildung der Kinder mittel- und für grössere finanzielle Sicherheit im Alter langfristig.

Je mehr Zeit Sie haben, desto besser die Resultate. So können Sie über die Zeit Kapital aufbauen und temporäre Wertschwankungen aussitzen. Ein Beispiel: Wenn Sie jeden Monat 300 Franken mit mittlerem Risiko anlegen, könnten in 20 Jahren 100 000 Franken daraus werden. Berechnen Sie Ihr Renditepotenzial mit dem Sparrechner. 

Wissen Sie, wie viel Risiko Sie als Anlegerin oder Anleger tragen können oder wollen? Wer Renditechancen nutzen will, muss auch bereit sein, gewisse Risiken einzugehen. Die gute Nachricht ist, dass sich die Risiken von Geldanlagen durch eine gezielte Diversifikation deutlich reduzieren lassen.

Ihre persönliche Risikofähigkeit hängt von Ihrem finanziellen Spielraum ab. Der wird definiert durch Ihre erwarteten Einnahmen, die geplanten Ausgaben und Ihre Sparmöglichkeiten. Ihre Risikobereitschaft dagegen ist eher etwas Subjektives. Da geht es um Ihre Wahrnehmung und Befindlichkeit, wenn ein Investment eine Zeit lang gegen Sie läuft. Was macht das mit Ihnen?

Beide Faktoren, die Risikofähigkeit und die Risikobereitschaft müssen berücksichtigt werden, wenn es darum geht, wie Sie Ihr Geld anlegen. Je weniger Risiko Sie eingehen wollen oder können, desto wichtiger sind die Sicherheit und Liquidität.

Die ersten drei Schritte sind das solide Fundament für Ihre Geldanlage. Die Strategie definiert den Aktienanteil im Portfolio und welche zusätzlichen Anlageklassen wie Obligationen, Gold oder auch Immobilienfonds in Ihr Anlegerportfolio passen. Das ist entscheidend für das finanzielle Ergebnis. Darum sollten Sie jetzt mit einer TKB-Beraterin oder einem TKB-Berater reden, um Ihren zur Anlagestrategie passenden individuellen Anlageplan zu entwickeln.

Grundsätzlich sollten Sie an Ihrer Strategie festhalten, bis Sie Ihr finanzielles Ziel erreicht haben. Kommt es jedoch zu Veränderungen in den äusseren Umständen, insbesondere, die Ihre Risikofähigkeit betreffen, so ist eine erneute Strategiebestimmung sinnvoll.

Investieren Sie nur in Anlagen, die Sie verstehen. Das ist einer unserer wichtigsten Tipps, wenn Sie Geld anlegen. Für Einsteigerinnen und Einsteiger sind Anlagen in Fonds zu Beginn oft die beste Wahl. In unserem Angebot finden Sie verschiedene Anlagelösungen für jede Strategie und jedes Portemonnaie, die einfach aufgebaut und leicht verständlich sind.

Unsere Empfehlungen für Ihre erste Geldanlage sind folgende Einsteiger-Anlageprodukte:

• TKB Zielsparplan: Sie richten den Zielsparplan einmal ein und zahlen monatlich, halbjährlich oder jährlich ein. So bauen Sie systematisch Ihr Vermögen mit Wertschriften auf. Ganz nach dem Motto: «Geld anlegen für Anfänger leicht gemacht.» Dank regelmässigen und gleichbleibenden Einzahlungen kaufen Sie bei tiefen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile und investieren so immer zum richtigen Zeitpunkt. Der TKB Zielsparplan ist für vier Anlagestrategien mit unterschiedlich hohem Aktienanteil erhältlich: Konservativ, Ausgewogen, Wachstum und Aktien.
• TKB Vermögensverwaltung Basis: Bei der TKB können Sie Ihr Geld schon ab 20 000 Franken professionell verwalten lassen. Sie entwickeln Ihre Strategie mit uns, wir legen in den passenden Strategiefonds an, überwachen Ihre Anlagen laufend und erstellen einen einfachen Auszug für die Steuererklärung. Mit unserer Vermögensverwaltung Basis vereinfachen Sie Ihre Geldanlage maximal.
• Wertpapiersparen 3a: Falls Sie mit einem Sparen 3 Konto langfristig vorsorgen und Ihre Steuerbelastung optimieren wollen, können Sie Ihr Vorsorgeguthaben ganz oder teilweise in Fonds anlegen. So steigern Sie die Renditechancen und sparen mit Ihren jährlichen Einzahlungen erst noch bis zu 2000 Franken Steuern im Jahr. Berechnen Sie Ihr Steuersparpotenzial mit dem TKB-Steuersparrechner. Die Vorsorgefonds sind mit unterschiedlich hohem Aktienanteil erhältlich, einer passt bestimmt zu Ihrem Anlagehorizont.

So bauen Sie mit dem TKB Zielsparplan und kleinen regelmässigen Einzahlungen systematisch Vermögen auf:

Wir haben unsere Anlagefachleute gefragt, was sie einem Anfänger oder einer Anfängerin raten würden. Das sind ihre besten Anlagetipps:

Wie Sie genau mit dem Investieren starten, zeigt Ihnen Andrea Unternährer im KLARTEXT FINANZEN Video.