Hypothekenrechner: Kann ich mir eine Immobilie leisten?

Neben den klassischen Eigenmitteln, wie z.B. Sparguthaben oder Wertpapiere, können auch Vorsorgekonto- oder Pensionskassenguthaben oder unbelehntes Bauland verwendet werden. Zinslose und nicht rückzahlbare Darlehen von Bekannten oder Familienmitgliedern sind weitere mögliche Mittel zur Aufstockung des Eigenkapitals. Wenn es die finanzielle Situation der Eltern zulässt, kann auch ein Erbvorbezug oder eine Schenkung in Betracht gezogen werden.

Die langfristige Tragbarkeit einer Finanzierung ist erst dann sichergestellt, wenn die Gesamtkosten für Ihr Wohneigentum 33 % Ihres Einkommens nicht übersteigen. In diesem Beispiel rechnen wir zu Ihrer Sicherheit mit einem Zinssatz von 5 %, auch wenn aktuelle Zinsen deutlich niedriger sein können.

Welche Möglichkeiten sich Ihnen sonst noch bieten und welche Vor- und Nachteile die verschiedenen Varianten enthalten, erklären Ihnen die Finanzierungsberaterinnen und die Finanzierungsberater der TKB gerne.

Mit dem Hypothekenrechner der TKB finden Sie heraus, ob Sie sich den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung in der Schweiz leisten können. Der Tragbarkeitsrechner berücksichtigt Ihr Einkommen, Ihre Eigenmittel und den Kaufpreis der Immobilie. Sie erhalten eine erste Einschätzung zur Tragbarkeit Ihrer Hypothek und erfahren, wie viel die Immobilie maximal kosten darf. So können Sie bereits vor der Immobiliensuche einschätzen, welches Budget für Sie realistisch ist. Für die Finanzierung Ihres Eigenheims beraten wir Sie gerne persönlich. Alternativ können Sie unsere Finanzierungsvorschläge nutzen, um die passende Hypothek für Ihr Vorhaben zu finden.

Für das Berechnen Ihrer Tragbarkeit benötigen Sie den Kaufpreis der Immobilie, das jährliche Bruttoeinkommen (Zahlung vom Arbeitgeber, ohne Abzüge wie Steuern oder Sozialabgaben) sowie vorhandene Eigenmittel.

Geben Sie Ihre Werte in den Hypothekenrechner ein und Sie erhalten sofort eine Einschätzung. In der Kostenaufstellung sehen Sie zudem weitere Details, wie die monatliche Belastung (bestehend aus Hypothekenzins, Amortisation und Unterhalts- und Nebenkosten) und die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 5 %. Das ist der Zinssatz, der für den Kreditentscheid angewendet wird. Hier haben Sie auch die Möglichkeit, den verwendeten Zins anzupassen.

Der Hypothekenrechner dient dazu, eine erste Einschätzung der Tragbarkeit einer Finanzierung zu bekommen, ersetzt aber keine umfassende Analyse in einem Beratungsgespräch. Unsere Kundenberater und Kundenberaterinnen berücksichtigen auch Details und Sonderfälle in der Immobilienfinanzierung, die ein Rechner nur bedingt abbilden kann.

Die tatsächlichen Kosten für die Hypothek eines Eigenheims hängen stark von Ihrer persönlichen Ausgangslage, der persönlichen Vorstellung von Budgetsicherheit und dem aktuellen und erwarteten Zinsumfeld ab. Daher empfehlen wir Ihnen, nach Nutzung des Hypothekenrechners, frühzeitig einen Termin mit uns zu vereinbaren. Basierend auf einer umfassenden Beratung rund um das Thema Eigenheimfinanzierung, berechnen wir die Tragbarkeit und erstellen Ihnen einen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Finanzierungsvorschlag.

Wenn Ihr Eigenkapital nicht für den Kauf einer Immobilie reicht, dann benötigen Sie Fremdkapital in Form einer Hypothek. Die Hypothek ist ein Kredit, bei dem die finanzierte Immobilie als Sicherheit (Grundpfand) dient. Für den Hauskauf benötigen Sie mindestens 20% Eigenmittel.

Die 1. Hypothek wird in der Regel bis max. 66% des Wertes einer Immobilie gewährt. Sie muss nicht zurückbezahlt (amortisiert) werden, sondern bleibt langfristig bestehen.

Die 2. Hypothek füllt dann die verbleibende Lücke. Sie wird in der Regel bis maximal 80% des Wertes der Immobilie gewährt. Im Gegensatz zur 1. Hypothek muss sie innert maximal 15 Jahren oder spätestens bis zur Pensionierung abbezahlt werden.

Um die Tragbarkeit Ihrer Hypothek auch im Todesfall abzusichern, bietet Ihnen die TKB in Zusammenarbeit mit Swiss Life passende Versicherungslösungen unkompliziert und zu fairen Konditionen an. Die Kollektivversicherung für Wohneigentümer bietet finanziellen Schutz im Todesfall. Mit individuellen Einzellebens-Versicherungen können Sie sich und Ihre Familie zusätzlich absichern. So steht Ihr Eigenheim auf einem sicheren Fundament.