Sorgenfrei in den Ruhestand

Planen Sie Ihre Pensionierung frühzeitig – so treten Sie dem Ruhestand sorglos entgegen. Gemeinsam erarbeiten wir Empfehlungen zu Vorsorge, Steuern, Finanzierungen und Anlagen - persönlich auf Sie zugeschnitten.

Expertenplanung Pension

Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir in der detaillierten Planung, basierend auf den zentralen Fragen, den für Sie passenden Plan. Abgestimmt auf Ihre persönlichen Ziele erhalten Sie konkrete, massgeschneiderte
Optimierungsempfehlungen für Vorsorge, Steuern, Finanzierungen und Anlagen.

  • Objektive Entscheidungsgrundlage zum Pensionskassenbezug
  • Transparenz über die Situation nach der Pensionierung
  • Mehr Sicherheit, «ob es finanziell reicht» nach der Pension

Details zur Expertenplanung Pension

  • ...die rund 10 Jahre bis kurz vor dem gewünschten Pensionszeitpunkt stehen,
  • ...die einen Überblick über die finanzielle Situation nach Pensionierung wünschen.

  • welches die Folgen einer Früh-, Teilpensionierung oder einer Pensumsreduktion sind
  • wie hoch Ihre Ausgaben und Einnahmen nach der Pension sein werden
  • wie sich Ihr Vermögen entwickelt
  • ob Ihr gewohnter Lebensstandard problemlos weitergeführt werden kann
  • ob das Pensionskassenguthaben als Rente, Kapital oder in einer Mischform bezogen werden soll
  • welche steuerlichen Aspekte zu beachten sind
  • welche Möglichkeiten freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse bieten
  • ob die Hypothek per Pension teilweise oder ganz amortisiert werden soll
  • wie der Lebenspartner nach der Pensionierung finanziell abgesichert ist

  • eine Darstellung und Projektionen Ihrer Einnahmen, Ausgaben und Vermögensentwicklung – vor und nach Pensionierung
  • Visualisierung einer allfälligen Vorsorgelücke
  • Empfehlungen zum optimalen Vermögensaufbau
  • detaillierte Berechnungen und Darstellungen der Einnahmen-, Ausgaben, Vermögens- und Steuerentwicklung sowie Aufzeigen der Auswirkungen und des Nutzens der Empfehlungen auf Ihre Finanzen
  • Vergleich von unterschiedlichen Varianten (z.B. Rente-/Kapitalbezug Pensionskasse etc.)
  • sehr detaillierter Ereignis- und Massnahmenplan
  • langfristige Begleitung bei der Umsetzung von Empfehlungen und Massnahmen durch Ihren Kundenberater

  • ohne finanzielle Sorgen und bestens vorbereitet in die Zukunft blicken
«Der Vorsorge gehört die Zukunft. Lassen Sie sich von uns beraten.»
Roman Debrunner

Häufige Fragen zur Expertenplanung

Die Situation ist individuell zu prüfen. Einflussfaktoren sind Gesundheit, Familiensituation, Ziele und Wünsche sowie mögliche Alternativen.

Das kommt ganz auf die jährlichen Einnahmen und Ausgaben an. Grundsätzlich kann gesagt werden, dass die AHV-Altersrente erst ab ordentlichem Pensionsalter fällig wird (oder lebenslange Kürzung bei Vorbezug). Das Altersguthaben in der Pensionskasse ist infolge der kürzeren Verzinsung und den wegfallenden Spargutschriften niedriger. Ebenfalls der Umwandlungssatz bei einem Rentenbezug, da dieser über einen längeren Zeithorizont ausbezahlt wird. Stark vereinfacht gesagt bestehen die Kosten einer Frühpension aus der Summe des wegfallenden Einkommens, abzüglich der Pensionskassenrente bis zum ordentlichen Pensionsalter, zuzüglich der lebenslangen Kürzung durch den reduzierten Umwandlungssatz und des tieferen Altersguthabens.

Die Voraussetzung für Einzahlungen in die gebundene Vorsorge ist ein AHV-pflichtiges Einkommen. Ist ein solches vorhanden, dürfen bis maximal Alter 70 bei Männern bzw. 69 bei Frauen weiterhin Beiträge geleistet werden.

Das Säule 3a Vermögen muss spätestens mit Alter 65 bei Männern bzw. 64 bei Frauen bezogen werden, ausser man geht einer weiteren Erwerbstätigkeit nach.

Die Rentenleistungen nach der Pension bestehen meistens aus der AHV (1.Säule) und der Beruflichen Vorsorge (2. Säule). Je nach Situation werden diese Leistungen durch weitere Rentenzahlungen ergänzt (Hinterlassenenleistungen, Unfallversicherung etc.).

Ein allfälliger Ausgabenüberschuss kann durch einen geplanten Vermögensverzehr gedeckt werden. Dazu gibt es verschiedene Modelle, wie z.B. Fondsentnahmepläne, Auszahlungspläne, Leibrentenverträge etc. Zudem besteht die Möglichkeit, Pensionskasseneinkäufe noch während der Erwerbsphase zu prüfen, um steueroptimiert Kapital für den Ruhestand zu reservieren.

  • Detaillierte Darstellung von Vermögensentwicklung sowie Einnahmen und Ausgaben, inkl. Steuern.
  • Veränderungen der Einnahmen und Ausgaben werden berücksichtigt
  • Abbildung von komplizierten Situationen, auch mit Firmenbeteiligungen etc.
  • zusätzliche Berücksichtigung von
    • Renditeliegenschaften
    • Wohnortwechsel
    • Teilpensionierung, gestaffelte Erwerbsaufgabe
    • Vermögenszu- und -abflüsse nach Pensionierung
    • Vermögensumschichtungen wie Hausverkauf
  • Vergleichsberechnungen
  • Umfassender Planungsbericht

Ein Erstgespräch mit dem Experten ist kostenlos.

Die Erfassung und Planung einer komplexen Situation mit Dokumentation und detaillierter Entwicklung von Vermögen, Steuern, Ausgaben und Einnahmen hat einen Basispreis von CHF 1'950 inkl. MwSt.

Wir zeigen Ihnen die Entwicklung Ihrer finanziellen Situation unter Berücksichtigung all Ihrer Ziele und Wünsche auf. Sie sehen, ob der gewünschte Lebensstandard mit den geplanten Ausgaben finanzierbar ist.

Ein Experte überprüft und analysiert Ihre spezifische Situation und unterbreitet Ihnen entsprechende Empfehlungen.

Finanzplanung

Die Finanzplanung gibt Ihnen einen ganzheitlichen Überblick über Ihre finanzielle Zukunft. Von Anlagen, über Vorsorgegelder bis hin zu Finanzierungen. Gut vorbereitet gehen Sie sorgloser durchs Leben.

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