Pensionsplanung

Sorgenfrei in den Ruhestand

Planen Sie Ihre Pensionierung frühzeitig – so treten sie dem Ruhestand sorglos entgegen. Gemeinsam erarbeiten wir Empfehlungen zu Vorsorge, Steuern, Finanzierungen und Anlagen - persönlich auf Sie zugeschnitten.

Beratungstermin vereinbaren

Ihre Vorteile

Leistungsumfang
  • Darstellung der finanziellen Situation nach der Pensionierung sowie im Todesfall eines Partners nach der Pensionierung
  • Optimierung von Steuern, Vorsorge und Anlagen
  • objektive Grundlage für Entscheidungen zu Fragen wie Rente/Kapital, Staffelung von Vorsorgegeldern
  • kostenloses, unverbindliches Erstgespräch
Preis
CHF 2‘000, inkl. MwSt.
CHF 1‘000, inkl. MwSt. für die Nachführung der Planung innert 3 Jahren
Zusatzleistungen: CHF 200 pro Stunde

Die Häufigsten Fragen zur Pensionsplanung

Die Situation ist individuell zu prüfen. Einflussfaktoren sind Gesundheit, Familiensituation, Ziele und Wünsche sowie mögliche Alternativen.

Das kommt ganz auf die jährlichen Einnahmen und Ausgaben an. Grundsätzlich kann gesagt werden, dass die AHV-Altersrente erst ab ordentlichem Pensionsalter fällig wird (oder lebenslange Kürzung bei Vorbezug). Das Altersguthaben in der Pensionskasse ist infolge der kürzeren Verzinsung und den wegfallenden Spargutschriften niedriger. Ebenfalls der Umwandlungssatz bei einem Rentenbezug, da dieser über einen längeren Zeithorizont ausbezahlt wird. Stark vereinfacht gesagt bestehen die Kosten einer Frühpension aus der Summe des wegfallenden Einkommens, abzüglich der Pensionskassenrente bis zum ordentlichen Pensionsalter, zuzüglich der lebenslangen Kürzung durch den reduzierten Umwandlungssatz und des tieferen Altersguthabens.

Die Voraussetzung für Einzahlungen in die gebundene Vorsorge ist ein AHV-pflichtiges Einkommen. Ist ein solches vorhanden, dürfen bis maximal Alter 70 bei Männern bzw. 69 bei Frauen weiterhin Beiträge geleistet werden.

Das Säule 3a Vermögen muss spätestens mit Alter 65 bei Männern bzw. 64 bei Frauen bezogen werden, ausser man geht einer weiteren Erwerbstätigkeit nach.

Die Rentenleistungen nach der Pension bestehen meistens aus der AHV (1.Säule) und der Beruflichen Vorsorge (2. Säule). Je nach Situation werden diese Leistungen durch weitere Rentenzahlungen ergänzt (Hinterlassenenleistungen, Unfallversicherung etc.).

Ein allfälliger Ausgabenüberschuss kann durch einen geplanten Vermögensverzehr gedeckt werden. Dazu gibt es verschiedene Modelle, wie z.B. Fondsentnahmepläne, Auszahlungspläne, Leibrentenverträge etc. Zudem besteht die Möglichkeit, Pensionskasseneinkäufe noch während der Erwerbsphase zu prüfen, um steueroptimiert Kapital für den Ruhestand zu reservieren.

Ein Erstgespräch mit dem Kundenberater oder Finanzplaner ist kostenlos.

Die Erfassung und Planung einer komplexen Situation mit Dokumentation und detaillierter Entwicklung von Vermögen, Steuern, Ausgaben und Einnahmen kostet pauschal CHF 2‘000.

  • Detaillierte Darstellung von Vermögensentwicklung sowie Einnahmen und Ausgaben, inkl. Steuern.
  • Veränderungen der Einnahmen und Ausgaben werden berücksichtigt.
  • Abbildung von komplizierten Situationen, auch mit Firmenbeteiligungen etc.
  • zusätzliche Berücksichtigung von
    • Renditeliegenschaften
    • Wohnortwechsel
    • Teilpensionierung, gestaffelte Erwerbsaufgabe
    • Mittelzu- und Abflüsse nach Pensionierung
    • Vermögensumschichtungen wie Hausverkauf
  • Vergleichsberechnungen
  • Umfassender Planungsbericht

 

Wir zeigen Ihnen die Entwicklung Ihrer finanziellen Situation unter Berücksichtigung all Ihrer Ziele und Wünsche auf. Sie sehen, ob der gewünschte Lebensstandard mit den geplanten Ausgaben finanzierbar ist.

Ein Experte überprüft und analysiert Ihre spezifische Situation und unterbreitet Ihnen entsprechende Empfehlungen.

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